انواع کلاهبرداری وام را بشناسید

وام، راهی برای حل مشکلات مالی است، اما می‌تواند به دام خطرناکی تبدیل شود. در این مقاله با ترفندهای رایج کلاهبرداران برای دریافت وام امن آشنا شوید.

به گزارش زومیت، در دنیای امروز دریافت وام می‌تواند نیازهای مالی فوری را به‌خوبی رفع کند، اما متأسفانه این حوزه به یکی از بسترهای محبوب کلاهبرداران تبدیل شده است. بر اساس تجربه‌ی چندین‌ساله‌ی دیجی‌وام قصد داریم در این مقاله به بررسی روش‌های رایج کلاهبرداری بپردازیم و نکات طلایی برای دریافت وام ایمن را مرور کنیم.

هدف اصلی، افزایش آگاهی شما است تا در مواجهه با موقعیت‌های مشکوک وام، با احتیاط رفتار کنید و در دام ترفندهای کلاهبرداران گیر نکنید.

بیعانه جعلی برای خرید امتیاز وام؛ ترفند تلگرامی کلاهبرداران

یکی از شایع‌ترین روش‌های کلاهبرداری در حوزه‌ی وام، درخواست بیعانه برای خرید امتیاز وام است. کلاهبرداران با وعده‌های وسوسه‌انگیز ازجمله سود پایین، اقساط سبک یا نیاز نداشتن به ضامن، کاربران را از طریق شبکه‌های اجتماعی مانند تلگرام، اینستاگرام، و حتی پلتفرم‌های آگهی مثل دیوار و شیپور جذب می‌کنند. آن‌ها خود را به‌عنوان شرکت‌های معتبر معرفی و با روش‌های هوشمندانه، اعتماد اولیه را جلب می‌کنند.

ترفند بیعانه اخیراً در تلگرام به اوج خود رسیده است. کلاهبرداران با اجبار کاربران به افزودن مخاطبان جدید به گروه، دامنه‌ی نفوذ خود را گسترش می‌دهند. سپس، ویدیوهای جعلی رضایت مشتریان و رسیدهای واریزی ساختگی را در گروه به اشتراک می‌گذارند که با کمی دقت، جعلی بودن‌شان آشکار است.

مدیر گروه، پس از جلب‌توجه متقاضی، بیعانه‌ای با مبالغ اندک معمولاً ۱ تا ۳ میلیون تومان درخواست می‌کند. متقاضی که اغلب تحت فشار مالی و نیاز فوری است، بدون تأمل واریز می‌کند. بلافاصله پس از ارسال رسید، ادمین حساب را مسدود و فرد را از گروه حذف می‌کند. به دلیل مبلغ پایین، بسیاری از قربانیان موضوع را پیگیری نمی‌کنند و کلاهبردار به قربانیان بعدی می‌پردازد.

اگر با چنین آگهی‌هایی روبرو شدید، هرگز پیش‌پرداخت نکنید و از منابع معتبر استعلام بگیرید.

شرکت‌های جعلی با قرارداد رسمی؛ اعتمادسازی کاذب در دفترهای شیک

روش کلاهبرداری دیگری که اخیراً در حوزه‌ی وام رواج یافته است، تأسیس شرکت‌های صوری وام‌دهی است. کلاهبرداران با ثبت رسمی شرکت، امکان مراجعه‌ی حضوری را فراهم و از این طریق، حس امنیت را القا می‌کنند.

تبلیغات این شرکت‌ها در اینستاگرام و بنرهای شهری به وفور دیده می‌شود. آن‌ها مشتریان را به دفتر دعوت، شرایط وام را با جزئیات جذاب توصیف و سپس قراردادی رسمی تنظیم می‌کنند. در این مرحله، مبالغی تحت عنوان «هزینه ثبت‌نام»، «استعلام اعتباری» یا «اعتبارسنجی» طلب می‌شود که مقدار این مبلغ معمولاً قابل‌توجه است.

نکته‌ی کلیدی در قراردهای کلاهبرداری وام، بندهای پنهان است. به‌عنوان مثال در این قراردادها گفته می‌شود که در صورت واریز نکردن وام، هزینه‌ها عودت داده نمی‌شود. پس از پرداخت، کلاهبرداران چند روز طفره می‌روند و سپس اعلام می‌کنند اعتبارسنجی نشان داد شما مشمول وام نمی‌شوید.

درموارد وام با سند ملکی، کمیسیون را پیشاپیش دریافت می‌کنند و اگر وام واریز نشود، پولی بازنمی‌گردانند. این روش، با بهره‌گیری از ظاهر قانونی، قربانیان را به دام می‌اندازد. برای جلوگیری از این مورد، همیشه قرارداد را با کمک وکیل یا مشاور مالی بررسی و از پرداخت پیش‌پرداخت بدون تضمین رسمی خودداری کنید.

آگهی‌های وسوسه‌انگیز در دیوار و شیپور؛ وام ازدواج، طعمه محبوب

پلتفرم‌های آگهی آنلاین مانند دیوار و شیپور، بهشت کلاهبرداران وام هستند. آن‌ها با خطوط تلفن و حساب‌های بانکی اجاره‌ای، آگهی‌هایی برای وام‌های پرطرفدار مانند وام ازدواج منتشر می‌کنند؛ وامی که با سود و اقساط پایین، متقاضیان بی‌شماری دارد. کلاهبردار با تطمیع مشتری، از آن‌ها چند میلیون بیعانه می‌گیرند. همزمان، از ده‌ها نفر این مبلغ را دریافت و سپس، شماره تلفن را خاموش می‌کند.

در پیگیری، اغلب به فرد بی‌خبری می‌رسید که خط یا حساب را در قبال مبلغی اجاره داده است. گاهی هم از سیم‌کارت‌ها و حساب‌های متعلق به افراد فوت‌شده سوءاستفاده می‌شود. نکته‌ی مثبت اینکه برخی سایت‌ها برای جلوگیری از مشکلات، آگهی‌دهندگان را در دو مرحله احراز هویت می‌کنند. شماره تلفن با کد ملی تطبیق داده می‌شود، اطلاعات ثبت احوال استعلام می‌شود و فقط افراد زنده اجازه‌ی ثبت آگهی دارند. اطلاعات هم به صورت امن ذخیره می‌شود. بنابراین، برای آگهی‌های وام، همیشه از پلتفرم‌های معتبر با سیستم احراز هویت استفاده کنید.

وام بدون ضامن با سفته: ابزاری برای پولشویی و ضررهای سنگین

وعده‌ی «وام فوری بدون ضامن یا چک، فقط با سفته»، یکی از ترفندهای خطرناکی است که در شبکه‌های اجتماعی و پلتفرم‌های آگهی به وفور تبلیغ می‌شود. این روش اغلب برای پولشویی به کار می‌رود و پس از امضای سفته، کلاهبرداران آن را علیه شما اجرا می‌کنند، اطلاعات شخصی‌تان را می‌فروشند یا با افزودن سودهای سنگین، بدهی‌های عظیم ایجاد می‌نمایند.

در تابستان ۱۴۰۴، پرونده‌های متعددی در سرتاسر کشور باز شد و بانک مرکزی صراحتاً اعلام کرد که چنین تبلیغاتی، تله‌های کلاهبرداری هستند.

هرگز سفته را بدون قرارداد رسمی امضاء نکنید. همیشه از بانک‌های مجاز استعلام بگیرید و به وعده‌های فوری و آسان مشکوک شوید. این ترفند نه تنها پول‌تان را می‌بلعد، بلکه می‌تواند به مشکلات قانونی بلندمدت منجر شود.

نمایندگی‌های جعلی بانک‌ها؛ دزدی اطلاعات با وعده‌های بانکی

کلاهبرداران گاهی خود را «نماینده رسمی» بانک‌های بزرگ مانند بانک ملی معرفی می‌کنند و با شعار «بدون دردسر از بانک خودت وام جور می‌کنیم»، مدارک هویتی و بانکی را جمع‌آوری می‌کنند. سپس، حساب را خالی یا وام جعلی با سود نجومی تحمیل می‌کنند. این روش اغلب از طریق تماس تلفنی یا ملاقات حضوری در کافه‌ها انجام می‌شود و در سال جاری، گزارش‌های متعددی از اخاذی با وعده وام بانکی ثبت شده است.

یادتان باشد هیچ بانکی برای ارائه‌ی وام با شما تماس نمی‌گیرد و هیچ نمایندگی غیررسمی برای این‌کار ندارند. اطلاعیه‌های وام همیشه در سامانه‌های رسمی بانک‌ها یا بنرهای داخل شعبه‌ها منتشر می‌شود.

پیامک‌های ویروسی؛ تبریک جعلی که حساب‌تان را خالی می‌کند

یکی از رایج‌ترین حملات، ارسال پیامک از شماره‌های ناشناس با متن‌هایی مانند «تبریک! وام ۵۰ میلیونی از وزارت کار تصویب شد، روی لینک بزنید» است. کلیک روی لینک، شما را به سایت جعلی هدایت می‌کند که اطلاعات بانکی را سرقت یا روی دستگاه شما بدافزار نصب می‌کند. این ویروس نه تنها داده‌های شخصی‌تان را می‌دزدد، بلکه پیامکی مشابه را برای مخاطبان تلفن‌تان ارسال می‌کند و زنجیره را گسترش می‌دهد. در سال جاری صدها مورد گزارش شد که حساب‌ها به‌طور کامل خالی شدند.

این ترفندها اغلب از طرح‌های دولتی مانند وام اشتغال سوءاستفاده می‌کنند. راه پیشگیری ساده است؛ پیامک‌های ناشناس را نادیده بگیرید، هرگز روی لینک‌های مشکوک کلیک نکنید، شماره را مسدود نمایید و فقط از اپلیکیشن‌های رسمی بانک‌ها استفاده کنید.

خرید و فروش امتیاز وام‌های خیالی؛ بنرهای شهری، دام‌های پنهان

در نهایت، تبلیغات بنری شهری با عناوین «وام شمار را خریداریم» یا «فروش وام ازدواج، مسکن و فرزندآوری»، مخاطبان را به دام می‌اندازد. کلاهبرداران با دریافت هزینه‌هایی مانند «فعال‌سازی پرونده»، «کارمزد بانکی» یا «هزینه بیمه» (۱ تا ۵ میلیون تومان) ناپدید می‌شوند. در پیگیری، خط تلفن و حساب بانکی اغلب متعلق به شخص ثالثی بی‌خبر است.

هرگز سیم‌کارت یا کارت بانکی بلااستفاده‌تان را در قبال مبلغی به کسی ندهید. اگر قربانی شدید، اطلاعات فرد را به پلیس فتا گزارش دهید. این روش با ظاهر قانونی، بیشترین آسیب را به اعتماد عمومی وارد می‌کند.

دریافت وام، راهکاری برای مدیریت مالی است، اما بدون آگاهی، می‌تواند به فاجعه‌ای مالی تبدیل شود. با شناسایی ترفندهای کلاهبرداری در این حوزه ازجمله بیعانه‌های تلگرامی و پیامک‌های ویروسی، می‌توانید با اطمینان بیشتری عمل کنید. همیشه از منابع معتبر مانند بانک‌های رسمی، سایت‌های احراز هویت‌شده و مشاوران مالی استفاده کنید و اگر در مورد برخی آگهی‌های وام مشکوک شدید با پلیس فتا یا بانک مرکزی تماس بگیرید. با این راهنما، قدم‌های ایمن‌تری بردارید و آینده‌ی مالی‌تان را حفظ کنید.